Achteraf betalen, wat verstaan we daar eigenlijk onder?.

Op de markt kies je jouw fruit voordat de marktkoopman het inpakt en je bij hem afrekent. In de winkel heb je het product in handen voordat je naar de kassa gaat om af te rekenen. En bij de tandarts wordt je eerst behandeld voordat je de factuur ontvangt. Het zijn allemaal vormen van ‘betalen na ontvangst’ zoals we dat in de offline wereld doen.  

Jaren geleden, in de tijd dat online shoppen in populariteit toenam, bedachten grote webshops manieren om klanten aan zich te binden. Bijvoorbeeld door ze te laten betalen na ontvangst. Dat gebeurde toen eigenlijk al via magazines waarmee je via acceptgiro producten kon bestellen. Toen Billink besloot een betaalservice op te zetten voor kleine webshops om zo de administratie en het benodigde kapitaal uit handen te nemen, ontstonden er verschillende van dit soort initiatieven. Zelfs financieringsprogramma’s, waarbij je producten op afbetaling kon kopen. In feite leningen, want er werden vaak flinke rentes gerekend. Al deze betaaldiensten kregen de term Buy Now, Pay Later (BNPL). De Engelse term wordt in het Nederlands ook weleens ‘achteraf betalen’ genoemd. 

Achteraf betalen op drie manieren 

Buy Now, Pay Later is dus een verzamelnaam voor diensten die achteraf betalen aanbieden. Er zijn echter verschillende manieren waarop dit gebeurt. In Nederland kennen we drie manieren waarop je achteraf kunt betalen. Het belangrijkste verschil zit in de regulering van deze diensten en daarbij vaak de waarde van de aankoop. 

De drie categorieën die we in Nederland kennen zijn: 

1. Gespreid betalen, waarbij consumenten in feite een lening aangaan en deze over 12 tot 60 maanden terugbetalen. Bij deze vorm is een BKR- en inkomenslastentoets verplicht en dit gaat vaak over grote bedragen. Denk bijvoorbeeld aan een nieuwe TV of een auto. 
2. Betalen in termijnen, waarbij het bedrag over drie termijnen of 90 dagen moet worden terugbetaald. Het gaat hierbij vaak om middelgrote bedragen. 
3. Later betalen, waarbij de betaling door de partij wordt overgenomen en het bedrag in feite aan de consument factureert met daarbij een betaaltermijn. Hierbij gaat het vaak om kleinere bedragen.

Betalen in termijnen en later betalen zijn vrijgesteld van de Wet op Consumenten Krediet, waardoor er geen BKR- en inkomstenlastentoets nodig is. Dat zou ook vervelend zijn als je voor iedere online aankoop van twee tientjes getoetst moet worden. Maar er zijn nog meer verschillen tussen de diensten die in deze twee categorieën vallen. 

Waarom achteraf betalen? 

Waarom zou je eigenlijk achteraf willen betalen? De redenen kunnen behoorlijk uiteenlopen. En daar spelen de verschillende diensten op in. Zo kan het zijn dat je pas aan het einde van de maand je salaris krijgt, maar die mooie spijkerbroek eigenlijk nu al wilt hebben. Of, je wilt iets bestellen bij een webshop waar je nog nooit eerder hebt besteld en je twijfelt of het wel een echte webshop is. 

 Om die laatste reden kies je voor Billink. We leggen het je graag uit, maar eerst willen we heel duidelijk zijn: we zijn er niet voor mensen die even geen geld hebben. Sterker nog: die willen we zoveel mogelijk van ons platform weren. Uit bescherming voor zichzelf, maar ook omdat we daar simpelweg geen bedrijfsmodel voor zijn. 

 Billink is er om de risico’s weg te nemen die je loopt wanneer je online vooruit betaalt, zoals fraude, verkeerd geleverde bestellingen of problemen met retourneren. Doordat je met Billink pas betaalt nadat je je bestelling hebt ontvangen, heb je de zekerheid dat jouw bestelling is wat je ervan had verwacht. Zo niet, dan vraag je een retour aan bij de webshop. Je hebt dan nog niet betaald, dus je hoeft ook niet te wachten totdat je je geld terug hebt. En ontvang je je bestelling helemaal niet? Dan hoef je ook niet achter je geld aan. 

Deel dit artikel op: